第三方金融理财机构(第三方理财是什么)

什么是第三方财务管理

第三方理财是指那些独立的中介金融机构。他们不代表银行、保险公司等金融机构，但可以独立分析客户的财务状况和理财需求，确定所需的投资工具，并提供全面的理财规划服务。

第三方财务管理提供的服务

第三方理财作为独立机构，不代表基金公司、银行或保险公司。而是从非常公正的角度，严格根据客户的实际情况，帮助客户科学地分析自己的财务状况和财务管理需求。为您的个人理财计划配备各种金融工具。通常，第三方独立金融机构会首先了解客户的基本情况，包括资产状况、投资偏好和财富目标，然后根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供金融产品，实现客户的财富目标。第三方独立财务顾问的老板是客户。作为“员工”，他们的行为完全符合客户的自身利益。上海睿智创投资管理有限公司举办的2008年理财讲座系列上，现场火爆，气氛轻松，主讲人与来宾分享了自己的经验，传达了快乐理财的理念，满足了人们对理财的渴求。金融知识。这与金融机构打着理财幌子推销自己的产品有着完全不同的效果。

第三方财务管理的发展

当前，新股发行加速，基金销售火爆，黄金、外汇炒作如火如荼，理财市场十分热闹。然而，面对这些金融产品，消费者却存在诸多疑虑。他们应该如何选择？一个实际的问题出现了：能够从客户角度提供指导的专业理财顾问在哪里？基于这一现状，一种“只卖方案不卖产品”的、名为——第三方理财的新型理财业务正在悄然兴起。据了解，这种业务起源于欧美等发达国家。十年前才在香港开始出现，近两年才开始在北京、上海和一些经济发达的沿海城市出现。

据上海、北京、广州相关部门开展的金融需求调查显示，74%的受访者对个人金融服务感兴趣，41%的受访者表示有个人金融服务需求。业内人士还预计，2007年全国个人理财市场规模将达到5000亿元，专业理财展现出巨大的发展潜力。

如何选择财务顾问

国内财务顾问队伍正在迅速壮大。其中海归、金融机构销售代表、应届大学毕业生——人。甚至有报道称，银行保安可以充当“理财顾问”，指导大妈们购买基金。

理财并不是把银行里的钱换成国债或者买几只基金那么简单。它涉及储蓄、投资、保障、报税等多个方面。基于此，财务顾问首先应该具备一定的专业资格。

良好的教育背景、金融行业经验以及各种奖项可以作为判断财务顾问资格的初步标准。此外，还可以查看理财顾问是否拥有理财资格或级别证书，如CFP（注册理财规划师）、RFC（注册理财顾问）、RFP（注册理财规划师）、CWM（特许财富管理师）等除了看资质外，还看他们的财务规划做得如何。

财务管理案例

买房、买车、子女教育、医疗费用、养老金规划等等，很多人都面临着炒股还是炒房的困境。

一位刚刚当爸爸的客户找到张旭，请她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭首先给客户算了一笔账：按照北京目前的平均支出，抚养一个孩子从出生到大学毕业大约需要40万到50万元；单独上大学的费用，至少要准备10万元来支持孩子。为了完成研究，假设年通货膨胀率为3%，18年后必须准备170,243元。对于这笔必要的准备金，张旭建议客户先用子女教育保险来结算基础教育基金。储蓄15年，相当于每月600元，就可以完成。使用教育保险作为基础教育基金的好处是，如果家长在为孩子储蓄教育基金时不幸遇到风险，孩子未来的教育仍然不会受到影响，因为每年的储蓄都会由保险公司垫付，可以据说孩子的未来是确定的。客户对孩子抱有很高的期望，希望为孩子创造出国留学或选修艺术、导演等昂贵专业的机会。因此，张旭认为，基础教育经费还不够，还需要准备素质教育经费。这部分需求必须能够稳定增值，风险适中。考虑到客户家庭成立时间短，没有太多积蓄，她建议客户每月花500元投资基金，购买投资保险。

除了需要明确的目标之外，还有很多困境，比如理财工具的选择，困扰着我们。

刘海源的一位客户遇到了在房地产投资和其他财务目标之间进行选择的问题。客户家庭年收入22.1万元，活期存款10万元，每年日常开支4.8万元，房贷还款额约5万元。家庭主要资产为两套房子：一套目前价值50万元（房贷余额10万元）的住房，一套目前价值90万元（房贷余额40万元）的投资房，月租2500元。客户的财务目标是在10年内为女儿积累40万元的教育基金，在20年内为自己积累200万元的退休基金。刘海源在分析客户的家庭情况后发现，客户的家庭没有任何保险，高额的房贷额度导致客户的还款压力较大。在国家宏观调控下，投资成本高、流动性差的房地产已经不再适合普通老百姓。因此，她建议客户每年拿出收入的10%购买人寿和医疗保险，并调整房产投资：以50万元的价格卖掉房子，用40万元偿还贷款。虽然这样会减少租金收入，但每月还款会低很多，家庭每月的现金流和余额会更好。剩下的20万元，拨出5万元作为准备金后，可以按30%存款、15%债券、30%基金、25%股票的比例投资，预计年化收益率8%。而且，在不影响家庭现金流的情况下，每年可以增加一定的资金到各种投资类型上，更容易实现财务目标。

需要注意的是，财务顾问给出的建议应该基于对我们家庭资产和风险偏好的了解，并且必须是可行的。例如，在张旭的案例中，客户家庭目前没有太多储蓄，因此他无法推荐客户投资门槛较高的金融产品。相反，他应该进行小额投资和分期付款。

第三方金融机构有哪些？

1. 瑞创财务

“瑞创金管”是经国家监管部门批准成立的综合性金融服务机构。公司成立于2003年，致力于为客户提供独立、个性化的第三方金融服务。公司以“龙财网http://0086money.com”为平台，倡导“专家+管家”的金融服务模式。公司以客户的“理财规划”为出发点，以专职理财顾问为客户配置理财产品为导向。公司依托全方位财富管理，为客户提供涵盖证券投资、保险、银行、房地产等方面的金融服务。

2、诺亚财富管理中心

诺亚财富管理中心成立于2003年8月，由湘财证券私募金融总部改制而成。目前，中心拥有私人财富顾问22名，为3000余人提供全面的私人财富管理咨询服务，服务资产规模超过15亿元的私人客户。

诺亚财富管理中心由海外资深银行家、国内知名企业家、本土金融专业人士共同投资设立。是中国最具创新精神的私人财富规划服务机构。由于诺亚财富管理中心不隶属于任何金融集团，因此可以完全站在客户这边，不受集团控制。完全依靠客户需求，提供专业、免费的规划和建议，无需处理客户资金。

第三方财务管理的风险

1、法律风险

首先，第三方理财的定义和监管存在法律真空。据记者了解，目前市场上的第三方金融机构大多以“财务咨询公司”、“投资咨询公司”或“财富管理中心”的名义进行经营。它们分为两种模式：一是只提供财务咨询，二是既可以提供咨询，又可以代客户理财。由于我国没有相应的法律部门或法规对第三方金融机构进行监管，上海财经大学金融学院教授霍文文认为，很多没有合法地位的私募基金会代为进行理财。以第三方金融机构名义的客户。由于近年来金融市场的蓬勃发展，虽然我国法律法规有必要将私募股权纳入《证券投资基金法》监管范围，但由于配套监管手段、对策和风险控制机制不完善，法律监管之路仍不明朗。比较长。这也是第三方理财机构与银行、信托、证券公司推出的理财产品的主要区别。

2. 道德风险

经济哲学中道德风险的定义是：基于两方信息不对称，从事经济活动的一方在实现自身效用最大化的同时，采取不利于他人的行为。上海财经大学教师何仁表示：“由于缺乏法律约束，受托人即第三方金融机构很可能利用其专业技术和信息优势，损害受托人的利益。”投资者的利益。”如果是一个只提供财务规划建议的机构，很可能会因为利益的介入而超出其宣扬的“中立性”。对于帮助客户进行资产管理的第三方金融机构来说，投资者更有可能因信用或投资能力不佳而蒙受损失。更需要注意的是，很多金融机构实际上都是地下私募，门槛一般不低于几十万甚至上百万。由于没有公募基金这样的正规信息披露机制，投资者的利益难以得到安全保障。

3、投资能力风险

由于现有第三方金融机构水平参差不齐，服务人员虽然是从证券公司、保险公司、基金或其他金融机构调来，但要真正为客户提供全球视野、长远规划、细致专业的服务。精准金融服务。投资金融服务业仍然非常困难。这是一个团队集体智慧的体现。投资能力的高低不在于华丽的外表，而在于追求实际的投资回报。

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