商业银行超额准备金调节渠道和方式(商业银行超额准备金是什么)

2022年金融硕士考研的竞争变得更加激烈，疫情下的经济也在慢慢复苏。为了帮助大家更多地了解2022年金融硕士研究生入学考试相关事项，小编整理了2022年金融硕士研究生入学考试复习要点：商业银行超额准备金，快来学习吧。

超额准备金是指商业银行和存款性金融机构在中央银行存款账户中超出法定准备金的超额准备金。计算公式为：存款准备金=库存现金+商业银行存放中央银行的法定存款准备金=法定存款准备金率存款总额和超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金。商业银行持有超额准备金通常有两个原因：

一是成本效益动机；

另一个是风险规避动机。

1. 成本和效益动机。一般情况下，商业银行存放在央行的准备金存款不赚取利息，但一笔资金可以赚取投资或证券投资收益。因此，从机会成本的角度来看，商业银行会尽量将超额准备金保持在较低水平。如果商业银行持有的超额准备金能够赚取一定的利息收入，那么银行就必须衡量和比较使用或不使用它的成本和收益。

2、风险规避动机是指商业银行为了防止存款外流可能造成的损失而保持超额存款的方式。

储备考虑。银行在经营过程中，如果存款大量外流，没有超额准备金作为缓冲，就不得不采取出售证券、取款、向央行借款、同业拆借等行动。这会增加成本，并使资产和负债管理工作仅限于反应性；如果流动性问题得不到解决，银行甚至可能面临倒闭的威胁。这表明银行持有的超额准备金数额与预期存款流量之间存在正相关关系。如果银行在一定时期内预期存款流量存在较大不确定性，就会增加超额准备金持有量；反之亦然。

从趋势看，我国金融机构超额存款准备金率逐年下降。主要原因包括：

首先，1998年3月中国人民银行改革存款准备金制度后，法定存款准备金可以在工作日用于支付结算。

二是随着超额存款准备金利率逐步下调和商业银行股份制改革持续推进，金融机构更加注重资金运用收益增量，主观倾向降低超额存款水平准备金率。

三是金融市场深度和广度不断拓展，货币市场短期融资工具增多，金融机构债券资产持有规模显着增加，客观上为提高流动性管理水平创造了有利条件。

四是随着人民银行支付结算技术的进步和系统发展，支付结算效率大幅提升，为金融机构进一步降低超额存款准备金率提供了技术支撑。总体而言，超额存款准备金率持续下降是金融机构自愿选择的结果。

近两年，受资本市场波动、资金流向和政策预期等多种因素影响，金融机构超额存款准备金率波动较大。 2006年以来，资本市场的发展变化成为造成超额存款准备金率大幅波动的主要因素之一。特别是大盘股发行过程中，资金大规模跨银行、跨地区流动，金融机构资金来源稳定性下降，需要提高超额存款准备金率；股票发行完成后，超额存款准备金率恢复至正常水平。

此外，金融机构对宏观调控政策和其他市场突发事件的预期也可能加大超额存款准备金率的波动性。纵观不同机构，不同类型商业银行的超额存款准备金率因清算效率、流动性管理偏好等因素存在一定差异。一般来说，融资能力较弱、系统内部资金配置效率较低的中小商业银行往往持有较高的超额存款准备金率；国有独资商业银行超额存款准备金率处于较低水平。金融机构的流动性管理是一个动态的过程。当存款准备金率提高时，可以通过货币市场融资或调整资产结构来解决。金融机构应根据自身资产负债、银行体系流动性、货币市场利率和预期等因素，将超额准备金率维持在相对合理的水平，积极应对银行体系流动性波动可能产生的影响。

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