货币银行学填空题汇总(货币银行学答题技巧)

1.描述西方商业银行管理理论的演变。

答：随着各个历史时期经营状况的变化，西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、全面资产负债管理的演变过程。

(1)资产管理理论。资产管理理论是商业银行最传统的管理思想。 20世纪60年代之前，大多数银行的资金来源来自活期存款。从银行的角度来看，是否存、存多少、存多长时间的主动权都掌握在客户手中，银行自身的管理无法产生决定性的影响。但资金使用的主动权掌握在自己手中，银行必然会重视资产管理。

在资产管理中，资产流动性管理占有尤为重要的地位。随着经济环境的变化和银行业务的发展，其理论经历了以下三个不同的发展阶段。

第一阶段是商业贷款理论，它是真实票据理论的戏剧化。基本要求是贷款应以具有真实交易背景的商业票据为基础。其理论论证是：如果根据真实交易背景的票据发放贷款，如何保证贷款按期收回？但在经济繁荣时期，如果没有大宗商品交易作为背景，由于资金流畅通，到期付款义务即可履行；在危机时期，即使有商品交易作为背景，也因滞销而难以保证按期支付义务。实现。

第二阶段是可兑换理论。这是20世纪初提出的。该理论认为，为了保持流动性以应对存款取款，商业银行可以将部分资金投资于符合转让条件的证券。由于这些有利可图的资产可以随时出售并兑换成现金，因此提款环必须仅限于短期和自付费用的投资。显然，这一理论是基于金融工具和金融市场的发展。但当人们竞相出售证券时，银行很难在不损失资金的情况下顺利转让其持有的证券。

第三阶段是预期收入理论。这一理论起源于20世纪40年代末。该理论认为，良好的贷款应该基于借款人未来收入或现金流的还款计划。这样，无论贷款期限长短，只要借款人有可靠的预期收入，流动性就不会受到影响。换句话说，这一理论强调的不是贷款能否自行偿还，也不是抵押品能否迅速变现，而是借款人确实有任何预期收入可以用来连本带利地偿还贷款。但对借款人未来收入的预测不可能完全准确。特别是在长期借贷和投资中，借款人的经营状况可能会发生变化，借款人当时不一定有能力偿还贷款。

(2)负债管理理论。负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理的核心思想是通过借入资金维持银行流动性，从而增加资产业务和银行收入。负债管理认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理来获得，对外借款也可以提供流动性：只要借款范围宽广，流动性就有保证。

负债管理开创了维持银行流动性的新途径：从单纯依靠吸收存款的被动负债模式转向对外借款的主动负债模式；根据资产业务的需要组织负债，使负债与资产相适应、相支撑。这为银行扩大业务规模和范围创造了条件。

负债管理的明显缺陷是增加了经营风险。因为借贷主要依靠金融市场，而市场是不可预测的。

(3)资产负债综合管理理论。资产负债综合管理理论出现于20世纪70年代末和80年代初。无论是资产管理还是负债管理，他们只注重一方面来对待银行的盈利能力、流动性和安全性。难免会出现只关注某一方面而忽视另一方面或只关注另一方面而忽视另一方面的现象。在实践中，人们越来越认识到，盈利性、流动性和安全性的结合可以促进更加协调、合理、高效的管理，这应该是资产和负债并重的综合管理。该理论的基本思想是对资产和负债进行比较并进行相应分析，调整资产和负债，实现两者的合理匹配。

2.分析存款货币银行行为对货币供应量的影响。

答：一般情况下，银行主要依靠两种行为来影响货币供应量：一是调整超额准备金比例；二是调整超额准备金率。二是调整央行借款规模。

（1）银行的准备金是基础货币，其中超过央行法定准备金率的部分是银行尚未发放贷款的依据，因此不创造存款货币。在准备金总额不变的情况下，银行持有的超额准备金越多，存款货币创造乘数就越小，相应的货币供应量就越小；反之，乘数就会变大，货币供应量就会相应增加。

一般情况下，商业银行存放在中央银行的准备金存款不产生利息，而用于贷款或证券投资的一笔资金则可以获得收入。因此，维持超额准备金就等于放弃收入。这就是超额准备金的机会成本。从这一点来看，商业银行始终努力将超额准备金削减到最低限度。在先进工业化国家，银行通常将超额准备金控制在1 个百分点以下。我国的准备金存款不仅有利息，而且长期来看利率非常高，所以存款货币银行可能会选择维持大量的超额准备金。这是一个成本效益的动机。

银行在经营过程中，如果存款大量外流，又没有超额准备金，就不得不采取出售证券、收回贷款、向央行借款等行为，从而增加成本或增加成本。减少利润；如果出现存款外流，规模过大又不能采取措施补充资金，也可能面临破产的威胁。为了避免这些情况的发生，银行必须在出现存款外流迹象时增加超额准备金。这是一种风险规避动机。

保留超额准备金的行为，无论出于何种动机，都意味着限制准备金存款比例，从而限制货币供应量。

（2）在典型的市场经济体系中，商业银行向央行借款会增加准备金存款，即基础货币的数量，可以支持创造更多的存款货币。因此，在其他条件不变的情况下，商业银行增加央行借款将扩大货币供应量，减少央行借款将减少货币供应量。

决定商业银行向央行借款的行为动机也是成本收益动机，而决定成本和收益的因素主要是市场利率和央行贷款贴现率。显然，市场利率水平与银行借款量呈正相关；而央行贴现率水平与商业银行借款量呈负相关。

3讨论财政赤字补充对货币供应量的影响。

答：一般来说，政府弥补财政赤字的方式只有三种：增加税收、发行更多政府债券、改变基础货币。其对货币供应量的影响分析如下：

(1)增税通常是紧缩措施。但从短期效果来看，它不会直接减少货币供应量，因为从个人和企业收集到财政手中的钱必须用来弥补赤字。当用于采购时，货币流向公司和企业；用于转移性支出，例如福利支出时，转移给个人。货币供应总量保持不变。它被认为是一种紧缩措施，因为它将减少新投资的动力并减少贷款需求，而这可能成为控制货币供应量增长的一个因素。当然，如果增加应税收入的钱不再投资，就会直接压缩货币供应量。

（二）通过发行债券弥补财政赤字。如果这些债券的购买者是公共银行或商业银行，则不会产生增加货币供应量的效果。因为政府使用债券获得货币后，虽然流通中的货币减少了同等数量，但当政府使用出售债券获得的货币进行购买和支付时，暂时收回的货币又会重新回到流通中。

但公众（包括个人和企业）购买有两种不同的情况：一种情况是用现金和活期存款购买，这意味着M1相应减少。金融用于再支出，无论是机构、企业还是个人，通常形成M1的供给。也就是说，具体到M1来说，其供给规模保持不变。另一种情况是用储蓄或定期存款购买，这意味着M2中的准货币减少。因此，当财政支出形成M1时，虽然以M2计的货币供应总量不变，但M1的规模却增加了。这对于经济生活中的市场均衡无疑具有重要意义。 '

（3）弥补赤字，往往通过增加基础货币来实现。通常的情况是：财政部发行债券，央行直接购买。财政部使用债券销售收益来支付商品、服务或其他费用。公司、企业和个人将收入货币存入银行，银行相应增加存放中央银行的准备金。通过更加迂回的过程也可以达到相同的结果。债券出售给公司、个人或商业银行，从而减少银行准备金，但这些债券要么抵押，要么出售给央行，央行购买债券的支出补充了商业银行的准备金。发债收益的财政支出仍将成为准备金增加的因素。

如果财政部直接向央行借款，结果是一样的。

准备金的增加就是基础货币的增加，会产生乘数效应。因此，它可以起到明显的增加货币供应量的作用。

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