农村互联网金融发展政策(农村互联网金融现状)

【给定资料】

1.2015年以来，阿里旗下蚂蚁金服和京东金融都高调发力农村金融，农村市场将成为互联网++金融巨头们的下一个战场。在2015全国两会上，国务院总理李克强再次强调要大力发展普惠金融，更是给那些正在尝试推进金融下乡的市场参与者吹来了政策春风。

2015年5月，国务院近日公布《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》，提出加强互联网+与农业农村融合发展，引发广泛关注。

未来几年，我国经济增长的前景与经济转型趋势越来越受到各方的高度关注。总的看，2020年是我国经济转型升级的历史节点，也是深化金融体制改革、加快金融结构调整的关键时期。在这个特定时期，需要客观估计农村互联网金融的特定需求。总的看法是，农村互联网金融正处在大发展的“风口”。

2. 近期，国家主席习近平多次强调中国经济进入新常态后潜力巨大，新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化深入推进，国内市场需求强劲，经济发展具有巨大空间，一定能走出“中等收入陷阱”。

交通银行首席经济学家连平10月29日也撰文指出，从中长期看，我国改革开放和新型城镇化的推进将催生一系列新的经济增长点，包括大众创业带动的民间投资、万众创新背景下的互联网经济等，未来5至10年我国经济有能力保持中高速增长。

毫无疑问，新常态下的中国经济良性发展需须靠更多创新业态的推动，互联网金融就是其中之一。作为互联网与金融结合的新兴业态，互联网金融是最早赶上国家“互联网+”战略风口的行业之一，将成为我国多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系的重要组成部分，为中国实体经济发展注入更强动能，以高效的投融资服务推动大众创业、万众创新，更好地浇灌“三农”等实体经济之树，推动农业现代化等领域发展。

中国银行业协会党委书记王岩岫就在近期举办的世界众筹大会上指出，P2P网贷、众筹等互联网金融融资渠道给相当一部分充满创意的项目和企业提供了资金支持，融资的电子化、便捷化和多元化模式对整个金融行业的发展和创新具有积极的意义。

PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新也指出，国家提出的“互联网+”战略正席卷各行各业，互联网也正深刻改变着各个行业的运作思维、模式和效率，互联网金融以其“开放、便捷、精准、高效”的优势，可为中小企业创业创新发展提供金融支持，同时可以公益众筹等方式助力“三农”经济发展，推动农业现代化建设。

据介绍，PPmoney以“人民财富为人民”为经营宗旨，迄今推出了安稳盈、加多保、等多款产品，对接中小企业、小贷、商业保理、融资租赁等融资及再融资主体，持续为实体经济注入资金活水，全力助推大众创业万众创新。目前，平台成交额已超过了246亿元，占广州地区总成交额的比重在70%左右，在全国也稳居第一梯队。

除了网贷服务外，PPmoney还涉足了方兴未艾的众筹领域，其兄弟平台“PPmoney万惠众筹”着力深耕公益众筹领域，首批项目对接广东省云浮罗定市的“益粒米”新农村公益众筹项目，是广州首个“互联网金融+农业项目+信用建设”的试点项目。

项目得到了广东省人民政府金融工作办公室、中国人民银行广州分行等主管部门和领导的高度重视与支持。据透露，在中国人民银行广州分行的推动下，今年11月中旬，包括PPmoney万惠众筹平台在内的三家平台将于佛山市“互联网金融+农村项目+农村信用”上线发布会上展示各自农业众筹项目，共同推动互联网金融与实体经济对接融合。

“我们希望打造一个涵盖网贷、众筹、互联网理财、第三方支付等在内的互联网金融控股集团，形成一个完善的互联网金融生态圈，为实体经济和‘双创’提供金融支持，为新常态下的国家经济发展作出更多贡献。”胡新说。

3. “互联网+金融”的风口如今已吹到“三农”领域。“中国农村金融论坛”5月30日在北京举行，今年的主题论坛为“2015中国农村互联网金融论坛”。来自国家有关部委、研究院所和互联网金融等方面的专业人士，就此主题进行了深入的探讨和交流，并达成共识——正在蓬勃兴起的中国农村互联网金融发展前景广阔，将在很大程度上促进“三农”金融服务难题的解决，成为解决“三农”问题的重要突破口。

在互联网金融创新浪潮的推动下，当前我国农村互联网金融已悄然兴起，并进入了一个新的发展阶段。对此，中国(海南)改革发展研究院院长迟福林在本次论坛开幕式上说：“农村互联网金融处于大发展的风口。农村互联网金融有巨大的需求，互联网金融大市场应当在农村。”他说，互联网金融发展空间很大，特别是互联网金融能够针对性地激发农村消费市场的活力，为农村地区更有效地开展好金融服务提供了更广阔的空间。

“‘互联网+微型金融’将丰富农村金融供给主体，成为中国农村普惠金融体系的重要参与者，有助于塑造更具竞争性的多元化农村金融服务格局。”中央农村工作领导小组办公室副主任韩俊在论坛上表示。

中国经济体制改革研究会会长彭森在论坛上表示，虽然当前互联网金融在农村的体量比较小，但是在客户服务多样化和个性化方面，具有一些突出的优势，是对传统金融模式创新突破的有益补充。

“互联网金融特别是农村互联网金融的发展，势需对我们的方方面面带来冲击，最终成为整个农业生产、经营等领域的一个根本性改革。”国务院参事室特约研究员姚景源说。

“下一个互联网金融的蓝海肯定在农村。”一亩田集团创始人、CEO邓锦宏根据其开展农村互联网金融实践的经历分析预测，未来农村互联网金融应当是一个交易金额达到万亿元的巨大市场。

[现状分析]

首先，农村百姓普遍对互联网金融认知度不高。在农村，可能接触到网络的人只有中青年,因此我们对某县的几个乡镇对102名中青年进行问卷调查，不知道有互联网金融的有97人，了解过互联网金融的有3人，而使用过互联网金融的只有2人。可见互联网金融在农村市场的使用率是相当低的。相关的金融机构目前也还没有重视互联网金融对农村的意义，因此也没有在农村进行相关宣传。

其次，就互联网金融本身来说，在服务对象与内容，也没有倾向于农村市场。例如，如果你进入某银行的个人网银界面，你可以用个人网银买理财，你可以用个人网银买车险，你也可以用个人网银买基金等等。然而，农村百姓需要的不是基金，也不是理财，而是更需要的是与农业相关，与农村百姓相关的金融产品。

[原因分析]

第一，农村金融存在巨大的供求。农村金融一直是金融领域最为薄弱的环节之一，农民贷款难等问题尚未得到根本性解决。农村金融机构覆盖率低，金融供给供不应求，竞争不充分的局面并没有打破，农村金融供需缺口较大。

第二，互联网金融发展的空间在农村大市场。目前，一线城市是互联网金融平台的主战场，行业竞争十分激烈。形成鲜明对比的是，农村互联网金融还处于起步阶段，但呈现有效发展的趋势。估计未来5年，随着信息基础设施在农村地区的逐步健全，广大农村居民对互联网技术的认知逐步提高，将进一步提升农村金融普惠程度，释放农村市场的巨大需求潜力。

第三，以互联网金融释放农村消费大市场。中国农村消费市场是世界经济版图上少有的亮点，但这个巨大的市场潜力真正释放，重要的依托之一是加快互联网金融向农村拓展。近年来，阿里巴巴、京东、苏宁等电商纷纷将业务向农村加快拓展，正是看到了农村巨大的消费潜力。

[对策措施]

中公教育中公教育专家总结如下措施：

第一，大力发展我国具有自主的知识产权和先进的信息技术。目前我国在金融电子化业务中使用的网络金融的软件平台和电子设备的核心技术都是从国外引进，主要以消费行为方式引进。金融企业关注较多的消费技术，而非研制开发和设计技术，其结果是对国外电子核心技术的依赖性越来越大，金融安全基础极为脆弱。

第二，健全金融信息系统的安全审计体系。从金融系统组织机构和规章制度建设上防范和消除网络安全风险，搞好金融信息系统安全工作管理的组织机构建设，并建立专管理和专门从事防范计算机犯罪的技术队伍落实的相应组织。全面清理现行计算机安全制度，建立健全的信息系统安全审计管理新防范制度;完善业务的操作规律，加强要害岗位管理，健全内部制约机制，并严格执行规章制度，严格管理。

第三，加快互联网金融相关立法。通过立法规范互联网金融的发展，厘清互联网金融发展涉及的主体地位、业务范畴、发展方向、监管体制机制等基本问题，系统构建相关的配套法律制度。

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