存款货币名词解释金融学(存款货币什么意思)

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金融硕士复试基础知识：存款货币

1、原始存款和衍生存款

原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行向商业银行再贷款、再贴现取得的存款。它们是银行开展资产业务的基础。对于银行来说，原始存款是最初的现金注入，是银行扩大信贷、创造存款货币的基础。由于央行发行的现金和支票都属于央行投入流通的货币量，商业银行能够吸收多少原始存款，首先取决于央行发行多少货币，其次取决于发行多少货币。商业银行向中央银行发行。吸收程度。与衍生存款相比，原始存款具有以下特点： 1、当原始存款金额发生变化时，商业银行处于被动接收地位。 2、原始存款是创设衍生存款的基础。 3、吸收原始存款可以增加商业银行的支付准备金，增强银行的偿付能力。

衍生存款与原始存款对称，是原始存款的衍生和扩展。是指商业银行发放贷款、办理贴现、投资等业务活动取得的存款。衍生品存款的产生过程是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新存款，最终导致银行体系存款总量增加的过程。用公式表示：衍生存款=原始存款（1法定存款准备金率-1），即衍生后扣除原始存款后的存款总额。

原始存款、衍生存款以及衍生存款所创造的条件。原始存款是指银行以现金形式吸收的存款，以增加准备金。衍生品存款的设立必须满足两个基本条件： 1.部分准备金制度。准备金的多少与衍生存款的多少直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称为存款准备金率。存款准备金率越高，提取准备金越多，银行可动用的资金就越少，派生存款数额也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取准备金就越少，银行可动用的资金就越少。此外，衍生品存款金额也将相应增加。 2.非现金结算系统。现代信用体系下，银行通过增加客户银行存款账户余额的方式向客户放贷，客户通过签发支票完成其支付行为。因此，当银行增加贷款或投资时，它们也会增加存款，从而创造衍生存款。客户通过提取现金从银行获得贷款的，不会形成衍生存款。

存款货币创造乘数影响因素分析。一国货币乘数的大小取决于现金比率（k）、定期存款比率（t）、超额准备金率（e）、活期存款法定准备金率（rd）和定期存款法定准备金率（rt）。 1. 现金比率（k）。即商业银行流通现金与活期存款的比率。 k的取值主要取决于公众的资产偏好。一般来说，影响k值的因素有： (1)公众可支配收入水平。可支配收入越高，需要持有的现金就越多；反之，需要持有的现金就越少。 (2)公众对通胀的预期。如果预期通胀率高，k值就高；反之，k值就会低。 (3)社会支付习惯、银行信贷工具的发达程度、社会政治稳定性、利率水平等都会影响k值的变化。 2、超额准备金率（e）。 e的取值完全取决于商业银行自身的经营决策。商业银行愿意持有多少超额准备金，主要取决于以下因素：（1）持有超额准备金的机会成本，即生息资本收益率水平。 （2）准备金借贷成本主要由央行再贴现率决定。如果再贴现率高，意味着借入准备金的成本高，商业银行就会保留更多的超额准备金以备不时之需；否则，就没有必要保留更多的超额准备金。 （三）操作风险和资产流动性。如果经营风险较高，现有资产流动性较差，商业银行有必要保留一定的超额准备金，以应对各种风险。 3、活期存款法定准备金率(rd)和定期存款法定准备金率rt)。 rd 和rt 的规模由央行直接确定。 4、定期存款与活期存款的比例。由于定期存款的衍生能力低于活期存款，各国央行对不同类型的商业银行存款规定了不同的法定准备金率。一般来说，定期存款的法定准备金率低于活期存款的法定准备金率。这样，即使法定存款准备金率保持不变，定期存款与活期存款比例的变化也会引起实际平均法定存款准备金率的变化，最终影响货币乘数的大小。根据上述分析，货币乘数的大小由k、t、e、rd、rt等因素决定。换句话说，货币乘数受到银行、企业和个人行为的影响，而货币供应量的另一个决定因素基础货币则由央行直接控制和供给。

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