贷款五级分类法名词解释(贷款五级分类的定义和特征)

2022年金融硕士考研竞争变得更加激烈，疫情下的经济也在慢慢复苏。为了帮助大家更多地了解2022年金融硕士考研相关事项，小编整理了2022年金融硕士考研术语解释：五级贷款分类，快来学习吧。

贷款五级分类

国际上大致有两种分类方法，即“大洋洲模型”和“五级贷款分类模型”。我国从2002年开始实行贷款五级分类制度，其中次级、可疑和损失贷款统称为不良贷款。

1、正常贷款：

借款人能够履行合同，已能够正常偿还本息。不存在影响贷款本息按时足额偿还的负面因素。银行完全有信心借款人按时足额偿还本息，贷款损失概率为0。

2、贷款注意事项：

虽然借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。如果这些因素持续下去，借款人的还款能力将受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3. 次级贷款：

借款人还款能力存在明显问题，仅依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息。需要通过处置资产或外部融资甚至执行抵押担保等方式偿还贷款和利息。贷款损失的概率为30%-50%。

4. 可疑贷款：

如果借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定会造成一些损失。但由于借款人重组、兼并、合并、抵押物处置、未决诉讼等因素，损失金额尚未确定。确定贷款损失的概率为50%-75%。

5. 损失贷款：

借款人没有偿还本金和利息的可能性。无论采取什么措施、办理什么手续，贷款都必然会丢失，或者即使能收回极小部分，其价值也微乎其微。从银行的角度来看，这是没有意义和不必要的。然后将它们作为银行资产保留在账户中。此类贷款应在完成必要的法律程序后立即核销。贷款损失的概率在75% 到100% 之间。

停留两天以上

1998年之前，我国商业银行的贷款分类方法基本遵循财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》号规定，将贷款分为正常、逾期、呆滞、坏账四种类型。后三者统称为不良贷款。在我国称为“一多二住”。逾期贷款是指逾期且逾期一天以上的贷款；呆滞贷款是指逾期两年或期限不满两年但已停止运营、项目已取消的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定为无法收回、需要核销坏账准备金的贷款。我国商业银行的坏账贷款大部分已形成应核销却未能核销的历史问题。

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